Welcome to the jungle n°5

Bonjour à tous. comme promis hier soir je vais aujourd'hui un peu parler de gestion de portefeuille. Il est un point essentiel de nos jours pour un banquier, c'est de connaître ses clients. Les anglais et américains en ont fait une procédure très particulière le KYC (Know Your Customer). Au- delà même des questions habituelles auxquelles les clients qui souhaitent ouvrir une compte en banque sont soumis, les KYC implique de faire des recherches sur son client.

Lorsque je travaillais pour la banque privée Coutt's and Co., à chaque nouveau client nous faisions une recherche internet pour voir si nous pouvions trouver la compagnie dont le client nous affirmait être le président et nous faisions aussi une recherche sur un registre particulier pour savoir si l'homme était sur une liste de clients frauduleux. Ceci est un travail final je dirai, c'est ua banquier privé de bien jauger son client en amont en prenant un ou plusieurs rendez-vous avec son futur client avant même de lui faire ouvrir le compte. Il parait quasiment inconcevable qu'un client rentre dans une banque privé et dise: "je viens pour un compte" et qu'on lui ouvre immédiatement le compte. La banque privée qui faite cela ne fait pas correctement son travail. Pour moi la relation entre le client et son banquier privé est une relation de confiance qui ne peut s'établir en un seul entretient. En effet, le client va placer son argent dans une banque mais surtout sur l'avis d'un banquier privé, il faut donc que le client fasse suffisamment confiance au banquier afin que celui-ci place son argent.

On voit donc bien que la relation entre le banquier privé et le client est une relation de confiance mutuelle, d'un côté le client a besoin de faire confiance au banquier privé afin qu'il gère son argent de la meilleure des manières et de l'autre le banquier privé ne souhaite pas recevoir de l'argent sale dans son portefeuille. Afin que les deux parties (qui vont signer un contrat) se fassent mutuellement confiance, il faut discuter et parfois beaucoup d'entrevues afin de finaliser cet accord. Le KYC que va rédiger le banquier privé sera un résumé de ces entretiens dans lequel il donnera tous les détails glanés pendant ses rendez.vous avec le client avec comme point crucial: la provenance des fonds. Certaines banques sont de toute confiance et peuvent rédiger une lettre à la nouvelle banque comme quoi les fonds sont garantis ne pas être frauduleux.

Alors bien sûr il y a des banques moins regardantes sur l'origine des fonds et les KYC se résument parfois à dix lignes lorsque normalement il devrait être un  dossier relatant la provenance des fonds, l'origine de la fortune, les activités professionnelles du clients, ses engagements financiers mais aussi des coupures de presse (si le client ou sa compagnie sont sujet à ce type de publicité) des brochures de la compagnie du client détaillant les produits qu'il vend et pour terminer les recherches dans les dossiers de fraude effectuées par des services souvent légaux ou tout du moins indépendant du front office de la banque.

En guise de conclusion sur le sujet, je pense que la relation qu'un banquier privé doit entretenir avec son client est une relation de confiance mais aussi de respect mutuel, les deux parties doivent se respecter mutuellement afin qu'aucune des deux ne souffre de la malveillance de l'autre. Il me semble normal dans le monde tel qu'il est aujourd'hui que les banquiers fassent des recherches sur leurs futurs clients car les blanchiment d'argent et le terrorisme doivent être jugulés. Malheureusement il y a encore des banques peu regardantes sur ce genre de "détails" mais je dirai que celles-ci sont en constante diminution. Il n'y a pas besoin de loi, une mauvaise publicité est suffisante pour casser la confiance qu'il existe entre une banque, ses banquier privés et ses clients; une fois l'équilibre rompu il est parfois difficile de s'en remettre. Car il ne faut jamais l'oublier vous placer votre argent dans une banque qui vous inspire confiance, si la confiance est brisée vous en partirez.

A demain!

"La banque est un piège à compte."
                               Jacques Pater